Gaji Ke Gaji - Part 2

 pic source : the cheat sheet

4. Downsizing

Punya 2 mobil untuk satu dipakai istri dan satu dipakai suami? Coba dipikirkan, semisal kantor searah, atau sampai pertengahan jalan searah, pakai 1 mobil saja dan sharing pemakaian mobil. Bisa hemat di bensin dan tol kan. Hanya menyetir sendiri, jarak ke kantor lumayan jauh dan padat dengan kemacetan? Coba pertimbangkan naik kendaraan dengan cc yang lebih sesuai untuk dalam kota, sehingga bisa menghemat bensin.

5. Review Tujuan Secara Berkala

Tujuan keuangan yang kita tetapkan di awal perubahan gaya hidup ini, kita review secara berkala. Misal mengubah gaya hidup agar tidak hidup hanya dari gaji ke gaji demi bisa menabung misal lima ratus ribu per bulan atau satu juta per bulan untuk biaya masuk anak sekolah SD. Atau perubahan gaya hidup ini demi bisa menyisihkan uang untuk mempercepat pelunasan kartu kredit. Atau perubahan gaya hidup ini demi memiliki simpanan dana darurat.

Apapun tujuan keuangan terkait hal ini kita review per bulan atau per tiga bulan, sampai kita bisa lihat kemajuannya. Apakah target dana darurat yang kita tetapkan semakin mendekati untuk terpenuhi? Apakah penghematan yang berhasil kita lakukan dari pos pengeluaran online shopping, atau pos pengeluaran nongkrong di cafe, atau pos pengeluaran mengurangi kehebohan belanja baju anak, dan sebagainya.

Setiap pencapaian kecil dalam proses ini, hadiahi diri kita sendiri apresiasi, misal sekedar creambath di salon langganan, atau traktir diri beli es krim coklat dan tersenyum puas lihat saldo tabungan yang bertambah. Apresiasi kecil begini membuat kita jadi lebih bersemangat meneruskan prosesnya. errrr.... tapi jangan juga bentuk apresiasinya malah yang boros ya :) .

6. Hitung Berkatmu

Berkat Tuhan itu luar biasa melimpah, kita (ini kalimat untuk diri saya sendiri juga) seringkali merasa semua hal ga cukup. Belanja lebih, membeli lebih, menghabiskan lebih, seterusnya begitu. Padahal kalau buka lemari pakaian, jujur deh, kurang banyak apalagi sih baju kita? Kurang warna apalagi sih tas kita? Kurang model apalagi sih sepatu kita? Kurang numpuk gimana lagi sih koleksi baju anak-anak kita? Ehmmm... kurang shade warna apalagi sih lipstick kita :D. Semuanya CUKUP.

The feeling of enough and gratitude bisa menyelamatkan kita dari kebiasaan boros. When we see our surroundings and what we have; life, breath, family, work, health with the feeling of blessed, we should feel enough. Perasaan cukup itu lah yang  menjadi rem dari dalam diri kita untuk lebih bijak menggunakan uang. Sehingga ada "lebihan", nggak ngepas-ngepas amat sampai ke gajian berikutnya.

Yuk ah, kita sama-sama mengubah pola hidup gaji ke gaji. Bahagia pasti rasanya ketika kita punya dana lebih untuk tujuan keuangan yang lebih berguna bagi hidup kita dan keluarga :).

 

Gaji Ke Gaji - Part 1

pic source : singlemomsincome

Adakah diantara kita yang setiap bulannya (jika kita adalah orang dengan penghasilan/ gaji bulanan) begitu terima gaji, ya bertahan hidup dengan segitu adanya sampai nunggu gajian berikutnya. Sederhananya you get paid, dipakai semua (tanpa ada sisa), and wait until next pay check.

Kondisi seperti itu terasa berat ketika kita memiliki hutang atau justru memiliki tujuan keuangan tertentu. Sulit untuk membayar hutang atau sulit memenuhi target tujuan keuangan tertentu karena ya boro-boro mau bayar hutang, gaji aja udah megap-megap sekedar sampai ke gajian berikutnya.

Bosen dengan pola keuangan dan cara hidup begitu? *Errrr... sebaiknya bosen ya, supaya tertarik nerusin baca artikel ini :).

Maka yang bisa dilakukan untuk menghentikan living from pay check to pay check ini adalah :

1. Menyadari

Menyadari bahwa pola hidup saat ini, seperti ini, adalah kita yang menciptakan, kita yang memilih, dan kita siap untuk berubah!

Loh kok di awal sudah "menyalahkan diri sendiri?". Hei, ya iya lah. Perubahan dari hal buruk menuju kebaikan harus diawali dengan kesadaran. Kalau kita nggak sadar bahwa kita bermasalah, bahwa pola hidup dan keuangan kita bermasalah, ya kita nggak akan ada niatan untuk berubah. Nah, menyalahkan orang lain atas kondisi keuangan kita bukanlah opsi. Lah, uangnya uang kita, yang menentukan mau dipakai untuk apa aja juga kita, kenapa giliran bermasalah malah jadi menyalahkan orang lain?

Jadi, langkah pertama adalah sadari dulu bahwa iya kita bosen banget dengan pola hidup gajian ke gajian berikutnya, pengen berubah, pengen punya "uang lebih" untuk tujuan keuangan yang lainnya.

2. Membuat Budget

Oh, Dear membaca kata budget rasanya pengen garuk-garuk aspal ga sih? (eeehhhh...). Tapi nggak usah dibuat rumit. Coba duduk tenang, bila perlu (dan sebaiknya) dengan pasangan jika kita sudah menikah, kita catat (beneran catat ya, jangan hanya diingat-ingat) berapa penghasilan kita setiap bulan, dan kemana saja uang tersebut mengalir. Se-detail-detailnya! (tuh kan pakai tanda seru saking pentingnya). As detailed as possible. Even for example how much money do you usually spend for cups of coffee at your favorite cafes.

 

Pencatatan itu nggak usah dibuat ribet dengan berbagai kategori. Catat saja semua yang diingat, semaksimal mungkin.

Setelah itu mestinya kita jadi tercerahkan, sebenernya kemana aja sih uang kita itu setiap bulannya. Dan berdasarkan pengalaman saya dengan klien, di titik ini kita akan terbengong kaget pas melihat (beneran melihat, bukan hanya membayangkan) angka di atas kertas tentang berapa banyak uang yang kita habiskan untuk beli aneka lipstick dan pensil alis dan berapa banyak sebenernya kita habiskan di mal setiap weekend dengan anak-anak.

Serius, pas ketemu angkanya seringnya sih klien-klien saya kaget, nggak menyangka mereka sebenarnya selama ini seboros itu.

Nah, kalau sudah tahu dan sadar kemana saja sebenarnya uang kita mengalir barulah kita buat budget. Se-realistis mungkin.

Kelompok dalam budget itu bisa banyak variasinya, tergantung masing-masing kita sih. Tapi untuk panduan bisa dikelompokkan sebagai berikut :

A. Income :

Gaji.

Award (misal bonus, THR, dan sejenisnya).

Bunga Uang (misal bunga deposito yang tidak kita simpan, melainkan kita ambil).

Hadiah.

Penjualan (misal kita menjual barang dan mendapat keuntungan sebagai penghasilan).

Others (misal kita melakukan pekerjaan tambahan).

B. Expense :

Makanan

Transportasi

Tagihan rutin

Belanja

Relasi sosial

Travel

Kesehatan

Donasi/ Amal

Keluarga

Pendidikan

Itu dulu deh biar simple.

Nah setelah setiap poin itu diisi, kita jadi punya "pagar" sebenarnya pengeluaran kita untuk poin-poin tersebut berapa sih angka wajar dan cukup. Dalam arti cukup untuk keberlangsungan hidup kita, nggak berlebihan, nggak boros. Angka itu jadi batasan untuk pengeluaran kita.

3. Kebiasaan Baru

Punya kebiasaan gampang menghabiskan uang di online shop? Nongkrong di cafe setiap jam pulang kerja? Atau ke-gemes-an beli baju lucu buat anak kira-kira 10x dalam sebulan? Coba dibuat daftar dengan sejujurnya pada diri sendiri apa aja sih kebiasaan kita (utamanya yang impulsive) tentang pengeluaran. Pengeluaran tidak terencana yang sifatnya konsumtif.

Jika kita sudah menyadari, again, ini kan perihal apakah kita menyadari pilihan dan gaya hidup kita dalam hal pemakaian uang, maka kita latih diri untuk disiplin dan memiliki kontrol diri. Gimana caranya?

Sadar diri dan disiplin mengikuti budget yang sudah kita buat.

Sampai ada klien saya yang akhirnya -saking dia merasa dia susah menahan diri atas impulsive buying- setiap hari Minggu mengambil uang di atm untuk estimasi jumlah pengeluaran dalam satu minggu ke depan. Dia simpan di lemarinya dalam sistem amplop dan dia hanya membawa uang cash di dompetnya untuk hari itu saja. Setiap hari.

Ribet? Iya. Tapi dia sampai segitunya karena dia sadar asal ada uang di dompetnya dia nggak sadar tuh udah menghabiskan berapa untuk hari itu. Tetiba di pertengahan bulan uangnya sudah hampir habis dan menanti gajian berikutnya kok lama banget ya.

Ada banyak cara yang bisa diterapkan untuk membentuk kebiasaan baru.

Jika kita tipikal penggila online shop, unsubscribe lah dari mailing list brand-brand atau online shops yang biasa kita beli. Ada klien saya ya yang sampai menghapus nomor rekening online shop langganannya dari daftar transfer m-banking nya agar dia tidak mudah transfer hihihi.... jadi setiap mau transfer, mikir dulu, add lagi nggak ya nomor rekening ini? And somehow it works on her! Secara butuh effort lebih untuk transfer, pikirannya kemudian menjadi "ah, ribet deh mesti nambah daftar rekening lagi, apa iya saya butuh baju ini?".

Stalker setia akun sosmed seller-seller online? Unfollow juga gpp kok, Sis :D. Intip mereka jika keingetan aja, atau memang sedang mencari barang yang kita tahu dijual oleh MbakSis seller barang tersebut. Unfollow akun sosmed jualan membuat kita setidaknya tidak sering "terpapar" godaan barang-barang yang dijual online.

By the way, saat saya men-draft ide tulisan ini seingat saya akan jadi short article deh, ini kenapa jadi panjang ya? :D. Saya bagi jadi 2 bagian aja ya. Langkah-langkah selanjutnya ada di judul yang sama; part 2. Nanti Teman sekalian pusing baca artikel panjang lebar begini :D.

Declutter Mainan Theo

Theo sekarang berumur 4,5 tahun. Seperti banyak anak lelaki seusianya, dia sukaaaaaaaaaaaaaaaaaa........ (tuh panjangnya, saking sukanya) banget sama aneka mainan ala anak cowok, utamanya mobil-mobilan dan figure robot.

Kemarin saya bebenah rumah (iya, kegiatan liburnya emak-emak banget ya hihi...) dan mendapati mainan Theo yang berserakan letak, jumlah, dan jenisnya. Sebagai emak penyuka serba rapih, saya kok pusing ya lihat mainannya. Dan saya perhatikan Theo juga jadi ga optimal mainin semua mainannya. Karena apa yang dia lihat depan mata aja (diantara serakan dan tumpukan) yang dia mainin terus, padahal banyak jenis mainannya yang (lebih) edukatif tertumpuk di bagian bawah.

 

Maka saya ajaklah dia untuk merapihkan mainannya.

Saya sampaikan "Theo menyimpan mainan yang Theo suka, Theo sering mainkan, dan sesuai perkembangan ya. Kalau mainan sejak zaman masih bayi kecil yang sudah nggak dimainin lagi, kita pisahin dan nanti kasih ke dede bayi yang lain".

Dia mengerti dan setuju.

Jadilah duet maut ibu dan anak declutter mainan :).

Langkah awal semua mainan kita hamburkan di lantai, bersumber dari beberapa box dan sudut rumah dan kamar.

Kemudian kita pisahkan per kelompok mainan, misal alat transportasi dalam satu kelompok, robot dalam satu kelompok, aneka jenis bola dalam satu kelompok, aneka jenis lilin dalam satu kelompok, aneka jenis tembakan (saya nggak suka sih mainan yang "rasa agresif" begini) dalam satu kelompok, begitu seterusnya.

Setelah itu Theo saya ajarkan untuk memilih mana saja dari setiap kelompok itu mainan yang dia SUKA.

Dari kelompok yang terpilih sebagai mainan yang dia suka, saya tanyakan lagi, ini masih cocok nggak untuk Theo mainkan? Atau sudah nggak cocok? Lebih cocok dimainkan oleh adik kecil, misalnya?

Dari kategori itu dia pilih lagi tuh.

Kemudian dicek apakah mainan pilihannya itu masih berfungsi baik? Atau perlu diperbaiki? Atau misalnya perlu diganti baterainya atau gimana?

Nah kondisi yang benar-benar masih oke, disimpan dalam satu box khusus. Yang kondisinya perlu dan masih bisa diperbaiki, dipisahkan untuk diperbaiki.

Yang kondisinya masih baik namun udah nggak cocok lagi dia mainkan, dipisahin untuk kemudian dikasih ke anak-anak lain yang lebih perlu. Dan yang kondisinya udah rusak tak berdaya ya dibuang.

Kemudian saya ajarkan Theo untuk selalu mengumpulkan mainannya dalam satu box setiap dia selesai main. Di sekolahnya sebenarnya dia juga diajarkan untuk clean up, jadi kemarin saya mengingatkan dia lagi.

Senang deh lihat koleksi mainan Theo jadi lebih rapi. Theo nya juga happy karena "menemukan lagi" mainan-mainan lama yang sebenarnya dia suka tapi lama nggak dia lihat karena tertumpuk.

Dan... saya juga jadi sadar betul ada apa aja sih koleksi mainan anak saya, jadi nggak gampang-gampang beli lagi mainan yang (ternyata sebenarnya) dia udah punya. Nah, declutter selain bikin bersih dan rapi ternyata juga bisa bikin saya lebih hemat kan.

Bisa hemat itu rasanya..... puas.... :D.

Coba deh buat Teman yang memiliki anak untuk declutter mainan anak. Kadang kita merasa mainan anak adalah hal yang sepele aja, Belinya juga "nyicil" pas ketemu mainannya, nggak langsung terasa berat dan mahal. Padahal setelah kita lihat dan pilah mainan anak kita tuh ternyata banyak dan nilainya lumayan loh.

Saya merasa kemarin jadi libur yang sangat produktif untuk saya dan Theo :).

Money Mindset

 pic source : inspyr.com

Sejak kecil kita sering sekali diajarkan mindset yang cenderung negatif mengenai uang. Nggak selalu sih, namun seringkali.

Misal nih sewaktu kecil dan kita sudah mengerti uang nggak jarang malah dikomentarin "ih, kecil-kecil kok udah ngerti uang?".

Hal-hal seperti ini sedikit banyak membentuk mindset kita tentang uang.

Ada diantara kita yang kemudian memiliki pemikiran negatif tentang uang seperti : uang tuh membawa banyak akibat buruk, gara-gara uang banyak deh orang yang jatuh dalam dosa, gara-gara pengen uang banyak si itu jadi salah jalan, atau si itu orangnya boros banget ya, belanja ini itu sampai hutangnya jadi banyak, kayak ga ada remnya aja kalau belanja, uang itu berkesan rakus, jahat, kotor.

Padahal kalau dipikir-pikir uang kan angka, sumber daya, alat untuk bertukar barang atau jasa.

Nggak tahu juga gimana dengan Teman-Teman, tapi setelah saya diskusi topik ini dengan beberapa klien dan teman saya ternyata mereka juga merasakannya. Sekedar merasa ya, nggak sepenuhnya menyadari juga. More about most of my friends said bahwa iya ya kita tuh suka ngerasa love-hate relationship gitu deh sama uang.

Love karena butuh dan memang uang bisa memenuhi kebutuhan dan membeli banyak hal menyenangkan yang kita suka hihihi... Hate karena ya itu.... ngerasa uang tuh apa ya.... kayak yang negatif gitu loh rasanya. Halah, ini kok saya susah amat deskripsiinnya.

Ternyata itu terkait dengan mindset. Jadi ingat zaman kuliah Psikologi dulu, pikiran manusia itu luar biasa kerja dan hasil kerjanya. Pola pikir bisa membentuk manusia. Semisal kita punya pola pikir atau mindset yang negatif tentang suatu hal (dalam hal ini uang) kita juga jadi cenderung memandang, menyikapi, dan bereaksi negatif akan hal (uang) tersebut. 

Begitu juga sebaliknya tentang mindset yang positif.

Katanya sih orang kaya memiliki mindset yang positif tentang uang. Mereka menjadikan uang alat untuk bertumbuh, mencapai tujuan, dan melihatnya sebagai peluang.

Misal ada penawaran produk reksadana X. Orang dengan mindset uang yang positif cenderung akan melihat penjelasan produknya, berhitung probabilitas profit dan loss, jika dia meyakini akan untung dia ambil, jika dia meyakini akan rugi, dia nggak ambil. That's it.

Sementara orang dengan mindset negatif yang mendapatkan penawaran yang sama cenderung malah sejak awal antipati terhadap reksadana, berpikir bahwa reksadana adalah produk nggak jelas (hanya karena dia belum terinformasikan), dan langsung anti untuk mempelajari. Jadi keputusan ambil atau nggak penawaran tersebut bukan karena sudah meyakini akan untung atau rugi, tapi karena dia sudah mem-block pikirannya akan penawaran itu, tidak mau melihat peluangnya.

Jika dalam hidup ada ribuan atau jutaan peluang tentang keuangan, dan kita termasuk dalam kelompok yang punya mindset negatif tentang uang, sedih juga ya karena kita mendengar kata uang aja bawaannya udah ga nyaman, risih, dan merasa "ih ngapain sih segitunya amat sama uang?".

Sementara jika kita termasuk kelompok dengan mindset uang yang positif kita akan cenderung melihat penawaran terkait uang sebagai potensi. Minimal memandang dari sudut netral dulu deh. Bahwa peluang itu kita ambil/ usahakan atau tidak itu kembali ke masing-masing kita aja.

Nah, coba diam sejenak dan cek diri kita, kita punya mindset positif atau negatif kah tentang uang?

No Gadget Day(s)

Memasuki usia 4 tahun, Theo jadi semakin melek gadget (tablet). Sebelumnya dia nggak sebegitu ngerti dengan gadget, tapi sejak lihat sepupu-sepupunya mulai nonton Youtube dan main game di gadget, dia pun ikutan.

Sebagai hadiah ulang tahunnya yang keempat (dengan berat hati karena nggak suka sebenarnya) saya belikan dia tablet murah meriah (perlu banget ya ditekankan murahnya hahaha...) untuk dia sekedar nonton Youtube.

pic : Monkeynastix Malaysia

Sejak itu Theo kesukaan banget nonton Youtube dan saat ini lagi tergila-gila banget dengan Boboiboy dan Tobot. Dia suka nonton klip soundtrack nya berulang-ulang dan ikutan nyanyi sambil peragain gaya atau jurus-jurus kekuatan Boboiboy atau berubahnya mobil menjadi Tobot.

Sejak awal saya berkomitmen dengan dia bahwa pegang gadget hanya bisa on weekend. Di Senin - Jumat Theo memang tidak saya perbolehkan pegang gadget. Alasan saya sederhana aja sih supaya Theo lebih banyak beraktivitas fisik dan di dunia nyata, serta nggak kemana-mana nempel sama gadgetnya.

Makin hari makin susah mengajarkan dia untuk komit dengan jadwal gadget only on weekend. Tiap sebelum tidur dia udah mintanya nonton Youtube, bukan lagi dengerin dongeng cerita saya, hiks...

Tapi saya keukeuh. Menurut saya pemakaian gadget pada anak dominasi wilayah kontrol ada di orangtuanya. Kalau anak nggak dibiasakan hingga jadi "candu pada gadget", maka anakpun nggak akan tergila-gila banget sama gadget lah.

Nah, weekend termasuk Sabtu kan. Sekarang ini saya sedang mengusahakan Sabtu sebagai (tambahan) hari dimana Theo tidak pegang gadget. 

 pic : Pixabay

How?

Tiap Sabtu pagi Theo terapi, dan itu saya yang antar, tunggui, dan pulang sama saya. Jadi Sabtu pagi aman deh tuh dia fokus terapi dan nggak urusin gadget. Nah sepulang terapi menjadi tugas saya untuk mengajak dia dengan kegiatan-kegiatan yang membuat dia jadi nggak teringat sama gadgetnya. Saya ajak dia ke playland, ke toko buku, ke toko grosir khusus jual mobil-mobilan (Hotwheels) dan saya jatah dia beli 1 buah mobil-mobilan sebagai "hadiah" karena dia menjalani terapi dengan baik, saya ajak dia ke pasar hunting bahan untuk kombinasi produk handmade yang saya buat dan jual (saya ceritakan terpisah deh ya tentang ini), kemana aja sampai batas sore sekitar jam 3-4.

Kemudian kami pulang, dia mandi sore, lalu saya ajak ke taman dekat rumah di sore hari. Dia bisa main sepeda, perosotan, ayunan, naik kuda (iya, ada kuda dan delman di taman dekat rumah kami), dan aneka kegiatan outdoor lainnya. Dan saya? Biasanya saya jajan cilok di taman hahaha....

Menjelang maghrib kami biasanya pulang, dan Theo nonton tivi yang acaranya ya kartun Tobot juga hahaha....

Di rumah kami tivi nya ya tivi biasa aja, tivi yang channel nya juga channel lokal. Saya nggak pakai tivi kabel, home internet, dan sebagainya. I live simple. Kebetulan pula saya bukan penggemar tivi. Itu sebab juga sih saya "memperbolehkan" Theo nonton Youtube di gadget, karena saya sadar tivi di rumah kami sangat tidak mengakomodir kebutuhan film kartun bagi anak-anak hihihi...

But then what I'm trying to say is that saya berusaha menjadikan lebih banyak hari tanpa gadget. Memang extra effort ya, karena saya harus kreatif cari ide dan kegiatan bersama Theo. Kalau ada gadget kan udah aja kasih gadgetnya dan anak kita akan anteng sentosa.

Tapi saya mengusahakan setidaknya dalam 1 bulan ada tambahan 2 kali hari Sabtu sebagai No Gadget Day untuk Theo.

Saya tipe emak-emak old fashioned yang lebih suka anak saya baca buku atau berkegiatan di luar dibanding betah di ruangan sambil megangin gadget.

Konsistensi

Ini kata benda yang belakangan sangat mengintimidasi saya deh  😅.

Selain bekerja kantoran full time, mengasuh anak, menjalankan bisnis, saya juga menjalankan profesi financial planning dengan membuka sesi konsultasi dengan klien, sehingga konsistensi dalam hal menulis blog menjadi sulit saya jaga.

Ide berhamburan di kepala, setiap menemukan peristiwa yang ada kaitannya dengan perencanaan keuangan dan bisa jadi ide untuk blog post, langsung deh saya catat. Tapi untuk kemudian mengembangkannya menjadai artikel atau tulisan di blog, yastagaaahhh.... susyeh bener yaakk.... 😬.

And so, saya mulai buat jadwal update blogpost.

Punya stok artikel.

Dan yang terpenting menjaga konsistensi blog ini.

I Can't Afford It

Simply say those magic words to save our money.

Saya percaya kebutuhan hidup manusia, yang paling dasar, pada hakikatnya memiliki batas kata cukup.

Tapi keinginan manusia sungguh limitless.

Apalagi keinginan terkait gaya hidup.

Hari ini ingin beli tas baru, padahal baru bulan lalu beli tas. Hari ini ingin beli sepatu. Hari ini ingin beli baju, padahal baju yang dibeli bulan lalu aja belum sempat dipakai. Hari ini ingin beli jam tangan baru. Hari ini ingin cobain cafe terbaru. Hari ini ingin beli handphone terbaru padahal handphone sekarang belum lama dipakai dan kondisinya masih sangat oke. Hari ini ingin, ingin, ingin, ingin... Dan terkait gaya hidup keinginan kita seringkali terkait barang konsumtif.

Sebanyak apapun uang kita, nggak akan pernah cukup memenuhi keinginan yang limitless ini.

Dan seringnya kita memaksakan diri untuk membeli barang atau jasa terkait keinginan.

When we are in a situation of not having enough money to buy consumptive items or services, simply say "I Can't Afford It".

Titik.

It stops us for being denial and act as if we still have plenty of money to afford these stuffs yang pada gilirannya hanya membuat kita mengambil jalan pintas yaitu berhutang. Consumptive debt is the most dangerous debt for our personal finance.

Simply say "I Can't Afford It" for a new designer bag or shoes, for a high class beauty treatment, for the luxurious holiday or trip, when we don't have money for it.

Simply say "I Can't Afford It".

Take a deep breath.

Get some distance on the things you are so eager of.

And let it go.

It's not always what we WANT need to be fulfilled.

Paid, Not Debt Vacation

 pic : usatoday

Katanya (kata siapa ya? hihihi...) generasi milenial dan manusia kekinian gemar sekali traveling. Bahkan traveling menjadi lebih utama dibanding kepemilikan aset tetap seperti rumah.

Itu salah?

I won't judge :) Secara saya juga suka banget traveling hahaha...

Cheers to all of us who love traveling; solo, family, group, any kind.

The issue, in my opinion is not about the traveling, but about how we fund it.

Entah bagi sebagian orang traveling adalah kebutuhan utama sekalipun, tetap saja yang harus diperhatikan adalah bagaimana kita membiayai traveling tersebut. 

Biayai traveling dengan lunas!

Tuh, sampai pakai tanda seru.

Banyak kartu kredit dari bank tertentu menawarkan promo hal-hal terkait traveling, you name it; mulai dari promo harga tiket, promo rate hotel, promo restaurant, bahkan promo objek wista tertentu, sampai promo diskon tambahan untuk belanja. Wuidihhh... gimana nggak tergiur, coba?

Tapi yang mau saya sampaikan adalah try at our very super duper best effort to pay everything, especially leisure activities and stuffs in CASH, Sodara-Sodara.

Sekalipun kartu kredit menawarkan banyak kemudahan transaksi dan aneka diskon, gunakan itu semua hanya sebagai alat pembayaran, dan dana untuk melunasinya sudah kita siapkan sebelum tanggal jatuh tempo tiba. Jadi kita jadi smart credit cash holder/ user.

Misal, liburan penuh kesan selama seminggu di Korea, dengan kumpulan foto kenangan yang ciamik, upload di media sosial dengan gambar yang cantik, dan oleh-oleh yang memenuhi bagasi, tapi begitu kembali ke "dunia nyata" alias liburan selesai kita pusing dengan tagihan terkait liburan?

Itu mah namanya kita menambah masalah yang sebenarnya nggak perlu ada dalam hidup.

Amat sangat boleh banget kita melakukan traveling tentu saja, tapi persiapkan segalanya, terlebih dananya.

Buat akun khusus atau bentuk tabungan khusus yang memang dedicated untuk keperluan traveling ini, dengan jangka waktu yang jelas dan terukur. Semisal di liburan akhir tahun kita ingin liburan bersama keluarga, total 4 orang, di Bali selama 1 minggu.

Maka dihitunglah total biaya tiket, hotel atau penginapan, makan, rental kendaraan jika dipilih demikian, biaya masuk objek wisata, dan sebagainya. At least rough calculation nya dapat, kan jadi ada gambaran tuh berapa dana yang dibutuhkan.

Buat dedicated saving account dengan target dana sejumlah hasil hitungan tersebut dan pastikan dalam jangka waktu berapa lama kita akan mencapai target dana tersebut.

Terus, semisal membeli tiket dengan kartu kredit yang kita punya karena ada promo khusus, misalnya, ya boleh aja dipakai kartu kredit dan promonya, tapi pastikan sudah bisa kita lunasi sebelum tanggal jatuh tempo. 

Biasanya kan semakin jauh hari beli tiket bisa dapat harga lebih murah ya. Nah eksekusi atau realisasi pengeluarannya dicicil dengan misal sekarang dana tersedia untuk beli tiket dulu, silahkan. Kemudian terkumpul dana untuk membayar hotel atau penginapan dan mau langsung eksekusi dulu pelunasan hotel atau penginapan, silahkan juga. 

Point nya adalah traveling yang dipersiapkan dengan dana yang siap, dibayarkan semua di muka, sehingga kita benar-benar mendapatkan manfaat terbaik dari perjalanan, dan sepulang dari perjalanan itu  kita nggak yang kzl alias kesel sendiri ketika tagihan kartu kredit atau personal loan yang menagih kita biaya makan super enak di fancy restaurant di liburan lalu yang bahkan rasa makanannya sudah nggak kita ingat lagi :)

Be smart with our money, Temans.

Mindful Vacation

Ketika saya wisuda CFP awal Februari lalu, karena acaranya di hari Jumat, saya niatin banget dan saya mengajukan cuti kantor.

Saya ajak Theo.

Selain urusan seremonial wisuda, we spent our weekend there in Yogya.

Somehow saya menyadari, merencanakan liburan yang mindful. 

We didn't go to "common tourism spot" and take lots pictures.

We did cuddling in hotel room, went to traditional market near our hotel, simply tried to breath, live, feel the living in Yogyakarta.

No tired activities, simply had fun, and were very happy.

I now realize I need more of this kinda mindful vacation.

No Spend Day

Pic Source : www.lrrcu.org

Saya sangat tertarik dengan apapun metode yang dapat membantu atau membuat kita melakukan pola hidup yang lebih berkesadaran, dalam hal apapun.

Berkesadaran adalah hal yang semakin sulit, menurut saya, dalam masa hidup sekarang ini dimana ada banyak hal yang bisa menjadi distraction atau gangguan dalam hidup. 

Sederhananya menulis post ini saja, saya rasanya lamaaaaaaa...banget baru "nyambung" untuk alurnya karena di saat bersamaan saya juga sambil mendengarkan podcast hihihi...

Ada satu kebiasaan baru yang semakin banyak diminati sebagai salah satu langkah untuk berhemat, yaitu No Spend Day.

In my way of see things, No Spend Day ini selain bisa membantu kita menjalani pola hidup yang lebih hemat, juga lebih berkesadaran.

Jadi kegiatan No Spend Day adalah hari (biasanya 1 hari dalam 1 minggu) yang kita tetapkan sebagai hari dimana kita tidak mengeluarkan uang untuk kebutuhan apapun. 

Apapun?

Iya, apapun.

Tapi... bukan berarti menjadi patokan harga mati ya. Semisal kita adalah pekerja kantoran, dan kita menetapkan No Spend Day di hari Rabu. Nah, hari Rabu kan kita tetap harus ke kantor dong, dan ke kantor butuh transportasi baik menggunakan kendaraan umum maupun kendaraan pribadi, dan itu butuh biaya. Maka biaya transportasi ini bisa tetap kita jadikan pengeluaran alias  pengecualian dalam program No Spend Day ini.

More about No Spend Day adalah kita membuat ketentuan bagi diri sendiri untuk tidak melakukan pengerluaran semisal makan (selain makan masakan rumah, artinya kita tidak makan di luar sama sekali), beli pulsa, beli baju, jajan cemilan, beli sepatu, beli barang konsumtif lainnya, ngopi-ngopi cantik di cafe, ngeteh-ngeteh manis bersama teman di tea house. 

Apapun. Pengeluaran apapun!

Apa itu berarti kita jadi nggak berkegiatan di luar rumah? Ya tentu tidak, Tapi kita menyadari bahwa pada hari yang kita tetapkan, kita tidak akan mengeluarkan uang. Jadi kita makan masakan dari rumah, kita bawa minum dengan botol minum sendiri, jadi nggak bolak-balik minum air minum dalam kemasan, kita nggak belanja apapun. 

Hari apa dong sebaiknya?

Depends on yourself. It could be any day in a week. Yang penting adalah usahakan itu adalah hari yang sama dan kita tekuni dengan rutin. Saya pribadi menjadikan hari Rabu sebagai No Spend Day saya. Jadi di hari Selasa saya pastikan kondisi mobil saya aman, bensin cukup, saldo kartu tol cukup, karena praktis itu aja sih daily expense saya. Perihal makanan, saya yang biasa makan siang di luar kantor, di hari Rabu, kecuali ada jadwal lunch meeting dengan klien, saya bawa makan siang dari rumah. Saya berusaha semaksimal mungkin untuk tidak mengeluarkan se-sen pun dari dompet saya.

Secara finansial, selain tentunya ini membuat saya lebih hemat, yang saya rasakan betul adalah bahwa saya jadi sadar. Saya sadar saat saya menginginkan sesuatu tidak dengan mudah dan santainya mengeluarkan sejumlah uang untuk langsung membeli. Saya juga menjadi lebih sadar bahwa banyak hal yang bisa kita lakukan dan dapatkan tanpa harus mengeluarkan uang.

Saya jadi lebih menghargai masakan rumah, saya jadi menahan diri untuk tidak ke cofee shop untuk beli frappucino caramel kesukaan saya, karena selain boros juga banyak banget yah kandungan gulanya hihihihi...

Saya menerapkan No Spend Day ini, so far hampir 3 bulan. Awalnya berat, awalnya saya memberikan banyak "pengertian dan excuses" for myself untuk melanggar ketentuan No Spend Day. Tapi semakin lama saya semakin tahu bagaimana to say no to myself dan lebih menahan diri. Juga jadi lebih kreatif loh. Saya suka minum minuman yang ada rasa. Tapi kan setiap Rabu saya nggak boleh jajan, jadi saya buat juice dari rumah, atau memasukkan potongan lemon di air minum saya, jadi semacam infused water gitu deh :).

Then, apakah harus 1 hari dalam satu minggu? Bisa aja sih 2, 3, bahkan 4 hari dalam seminggu (sulit sih pastinya kalau begini :)), bisa juga dimulai dengan 1 hari dalam satu bulan, semisal ditetapkan tiap tanggal berapa. Atau tiap 1 hari dalam 10 hari, misal No Spend Day adalah setiap tanggal 3, 13, 23 dalam satu bulan. It could be any date or any day. Yang jelas konsistensi. Dilakukan dengan konsisten, sehingga menjadi habit.

Buat saya this really work. This method helps me a lot.

Silahkan dicoba. Semoga membawa manfaat juga buat Teman-Teman ya :).

Let Me Introduce Myself

Saya Nova Sidabutar, CFP.

Puji Tuhan, 2 Februari 2018 lalu saya wisuda CFP di MM FEB UGM, Yogyakarta.

Registration Number CFP saya adalah 1700 0802.

Semoga tulisan saya tentang financial planning lebih diyakini memiliki dasar yang lebih valid :).

The most important thing, semoga memberi manfaat.


 

Ide Kreatif Cara Menabung

Mendengar kata menabung sih sudah sejak kita kecil ya, tapi suka merasa nggak sih bahwa semakin kita dewasa dan punya penghasilan seberapapun, rasanya malah semakin sulit menabung. Ada banyak alasan yang membuat kita tidak (disiplin) menabung, mulai dari rasanya kebutuhan keuangan banyak, uang yang dimiliki kurang atau pas aja untuk sehari-hari. Atau saldo di rekening rasanya cepat banget habis deh.

Ada juga tipikal orang yang memang nggak bisa aja gitu nabung di bank, dalam arti begini, misal di awal bulan terima saldo sekian rupiah, terus dengan segala kemudahan transaksi zaman now pengurangan saldo rekening cepat sekali dan tetiba saldo udah habis aja, atau sisa saldo minimal lah.

Nah, hal pertama yang perlu disadari adalah kita sadar betul bagaimana pola kita menyikapi keuangan. Jika kita termasuk yang sulit "membiarkan saldo tetap tenang di rekening", maka mungkin ada baiknya kita menabung dengan cara back to old days alias pakai celengan.

Seriously celengan tuh bisa sangat berguna dan beneran berfugsi loh!

Tapi celengan juga hanya akan kosong saja kalau nggak diisi kan.

Ini ide kreatif untuk mengisi celengan.

Menabung dengan jumlah berkelanjutan.

Jadi begini...

Misal mau dihitung per bulan mulai tanggal 1 sampai tanggal 30, maka di tanggal 1 kita menabung 10.000, tanggal 2 kita menabung 20.000, tanggal 3 menabung 30.000, dan seterusnya.

Atau jika itu terasa agak berat bisa saja nilainya dikurangi, semisal kelipatan 5.000.

Atau bisa juga dibuat per minggu. Jadi hari Senin kita menabung 10.000, hari Selasa kita menabung 20.000, hari Rabu kita menabung 30.000, dan seterusnya sampai hari Minggu kita nabung 70.000.

Atau nilai pecahannya dikurangi misal kelipatan 5.000 juga tetapi rutin mengikuti hari dalam satu minggu.

Ini ilustrasi hasilnya :

Tanggal	10,000	5,000		Hari	10,000	5,000
1	10,000	5,000		Senin	10,000	5,000
2	20,000	10,000		Selasa	20,000	10,000
3	30,000	15,000		Rabu	30,000	15,000
4	40,000	20,000		Kamis	40,000	20,000
5	50,000	25,000		Jumat	50,000	25,000
6	60,000	30,000		Sabtu	60,000	30,000
7	70,000	35,000		Minggu	70,000	35,000
8	80,000	40,000			280,000	140,000
9	90,000	45,000		1 bulan = 4 minggu	1,120,000	560,000
10	100,000	50,000
11	110,000	55,000
12	120,000	60,000
13	130,000	65,000
14	140,000	70,000
15	150,000	75,000
16	160,000	80,000
17	170,000	85,000
18	180,000	90,000
19	190,000	95,000
20	200,000	100,000
21	210,000	105,000
22	220,000	110,000
23	230,000	115,000
24	240,000	120,000
25	250,000	125,000
26	260,000	130,000
27	270,000	135,000
28	280,000	140,000
29	290,000	145,000
30	300,000	150,000
Total	4,650,000	2,325,000

Nah, hasilnya lumayan banget kan?

Memang kita harus disiplin dan sabar. Dikumpulin aja dulu selama periode tertentu semisal satu tahun atau enam bulan, kemudian celengan dibuka dan kita masukkan ke deposito berjangka, jadi kan nggak gampang-gampang ambil lewat ATM ya.

Misal ada tanggal atau hari yang kita lupa nabung, ya diteruskan nabung di hari atau tanggal saat terakhir saja.

Diniatin, itu sih kuncinya.

Bisa banget nih dimulai mumpung semangat awal tahun masih cetar membahana :D.

Yuk, nabung. Dibuat se-keatif mungkin caranya, intinya nabung.